Ипотека на землю существует в двух форматах: кредит на покупку только участка и кредит на участок вместе со строительством дома. Условия у них заметно различаются.
Ипотека только на участок
Банки рассматривают пустую землю как менее ликвидный залог, поэтому первоначальный взнос выше, а ставки, как правило, рыночные. Льготные государственные программы на покупку одного участка без строительства обычно не распространяются.
Участок + строительство
Это основной сценарий для льготных программ, включая семейную ипотеку: деньги выдаются на покупку участка и строительство дома подрядчиком. С 1 марта 2024 года при строительстве ИЖС подрядчиком в ипотеку расчёты ведутся через счета эскроу — подрядчик получает деньги после регистрации готового дома.
Требования банков к участку
- Категория — земли населённых пунктов, ВРИ — ИЖС или ЛПХ (приусадебный); садовые участки принимают не все банки.
- Установленные границы.
- Подъезд по дороге общего пользования.
- Отсутствие обременений и ограничений, препятствующих строительству.
Подводные камни
- Сроки строительства по кредитному договору ограничены — затягивание грозит повышением ставки.
- Подрядчик должен быть аккредитован банком.
- Условия льготных программ регулярно меняются — проверяйте их на сайте ДОМ.РФ и у банка на дату сделки.
Налоговый вычет. По расходам на покупку участка под ИЖС и строительство дома можно получить вычет до 2 млн ₽, а по процентам — до 3 млн ₽. Право на вычет по участку возникает после регистрации права собственности на дом.
